Berapa lama wang anda akan kekal semasa persaraan?

Berapa lama wang anda kekal dalam persaraan?

Setelah anda bersara, anda mungkin menghabiskan tiga dekad atau lebih untuk bersara. Persaraan dan jangka masa anda akan bergantung kepada keadaan anda seperti ketika anda meninggalkan kerjaya dan berapa lama anda tinggal. Pendapatan persaraan boleh datang dari beberapa sumber termasuk pencen negara, pencen lain yang dibina semasa kerjaya anda, dan pelaburan dan simpanan. Sebelum bersara, anda mesti memastikan anda mempunyai cukup wang dari pelbagai sumber anda untuk menjalani kehidupan yang selesa.

Berapa lama persaraan saya akan bertahan?

Majoriti orang memandang rendah tempoh persaraan mereka. Penyelidikan menunjukkan bahawa ada kemungkinan 50% bahawa seorang lelaki berusia 65 tahun akan hidup hingga usia 87 tahun. Sementara itu, ada kemungkinan 50% bahawa seorang wanita berusia 65 tahun akan hidup hingga usia 90 tahun. Anda boleh melebihi jumlah persaraan yang telah anda kumpulkan. Oleh kerana itu, anda mungkin akan mendapat sedikit wang di kemudian hari, menyebabkan anda sukar.

Adalah sukar untuk mengetahui berapa banyak wang yang anda perlukan semasa bersara. Anda tidak mahu menghabiskan wang anda terlalu cepat kerana anda tidak akan mempunyai cukup wang di kemudian hari. Sudah tentu, anda tidak mahu hidup berhemat dan menjana wang setiap hari. Inflasi adalah aspek lain yang perlu anda ambil kira. Jumlah wang yang anda miliki sekarang mungkin tidak bernilai kerana inflasi dalam 10 tahun.

Kesan inflasi terhadap persaraan

Harga barang dan perkhidmatan cenderung meningkat dari masa ke masa. Sekiranya anda merancang untuk mengekalkan taraf hidup anda pada tahap tertentu, dana persaraan anda perlu mengikuti inflasi. Pencen negeri meningkat dengan kadar inflasi minimum setahun. Sekiranya anda mendapat pendapatan pencen dari majikan sebelumnya, jumlah wang sering meningkat dengan kadar inflasi. Ia juga boleh meningkat dengan jumlah yang ditetapkan setiap tahun.

Mengandalkan simpanan dan pelaburan untuk meningkatkan pendapatan persaraan anda mungkin sukar. Anda perlu meningkatkan jumlah yang anda terima dari jumlah ini semasa bersara. Dengan meningkatkan pendapatan anda, anda dapat menjana wang anda lebih jauh. Anda akan menghabiskan modal anda secara beransur-ansur dengan mengambil lebih banyak pendapatan daripada apa yang anda ada dalam simpanan dan pelaburan yang diperoleh setiap tahun. Semakin lama ini berlaku, semakin sedikit wang simpanan yang akan anda miliki. Ini membuat anda berisiko kehabisan wang persaraan.

Cara menguruskan persaraan anda

Terdapat beberapa cara untuk menguruskan persaraan anda secara kewangan. Ini termasuk:

  • 401K - Antara usia 59.5 dan 72 tahun, anda boleh mula mengeluarkan wang dari rancangan 401K anda. Pada usia 72 tahun, anda mesti mula mengeluarkan wang daripada rancangan tersebut. Anda perlu mempertimbangkan kadar pengeluaran selamat anda untuk memastikan anda tidak mengeluarkan terlalu banyak wang setiap tahun ketika menambah pendapatan anda. Kadar pengeluaran selamat adalah jumlah pendapatan yang dapat dikeluarkan dengan selamat dari akaun bank anda setiap tahun tanpa risiko menghabiskannya.
  • Pencen - Pencen dari bekas majikan dan / atau kesatuan pekerja biasa akan dibayar pada usia 65 tahun. Anda perlu memutuskan sama ada untuk mengambil pembayaran ini sebagai satu bayaran sekaligus atau beberapa siri pembayaran.
  • Jaminan Sosial - Anda boleh mula mengumpulkan Jaminan Sosial pada harga 62. Manfaat bulanan anda akan dikurangkan secara kekal jika anda melakukannya. Sekiranya anda tidak dapat mengumpulkan faedah Jaminan Sosial anda, pembayaran bulanan anda akan meningkat. Sebaik sahaja anda mencapai usia 70 tahun, faedahnya akan bertambah. Sebaik sahaja anda mencapai 70 tahun, tidak ada alasan untuk menangguhkan pengambilan Jaminan Sosial anda.
  • Pelaburan dan Simpanan - Anda dapat mengeluarkan pendapatan dari akaun tidak bersara pada usia berapa pun. Tidak ada RMD yang perlu dibimbangkan. Anda harus mengeluarkan wang untuk menyegerakkan dengan sumber pendapatan anda yang lain.
  • Dana pendapatan - 5% pendapatan dari pelaburan dijamin harta

Bekerja semasa bersara

Bekerja semasa bersara boleh mempengaruhi faedah yang anda terima dari Jaminan Sosial. Setelah anda mencapai umur persaraan penuh dan menjana lebih daripada sejumlah wang tertentu, faedah Jaminan Sosial anda akan berkurang setiap bulan sebanyak $ 1 untuk setiap $ 2 yang anda perolehi.

Pada saat anda mencapai usia persaraan penuh, faedah Jaminan Sosial anda akan berkurang sebanyak $ 1 untuk setiap $ 3 yang anda perolehi mengikut had tertentu yang ditetapkan oleh IRS. Walau bagaimanapun, wang yang menurun tidak akan hilang secara kekal. Setelah mencapai usia persaraan, Jaminan Sosial mengira semula faedah kewangan anda dan meningkatkan jumlah untuk menampung wang yang ditahan.

Apakah pendapatan selamat?

Pendapatan yang selamat adalah pendapatan tetap yang anda andalkan selama baki tahun hidup anda. Anda mungkin sudah mempunyai beberapa pendapatan yang selamat semasa bersara. Pencen negara dijamin seumur hidup. Pendapatan persaraan dari bekas majikan juga dikira sebagai pendapatan selamat.

Anda mungkin perlu meningkatkan pendapatan selamat anda. Anda boleh menambahnya dengan menggunakan sebahagian daripada pendapatan yang selamat untuk membeli anuiti seumur hidup. Anuiti seumur hidup adalah polisi insurans di mana anda membayar sekaligus dan kemudian dijamin pendapatan tetap sepanjang hayat anda tanpa mengira berapa tahun anda tinggal. Anda dapat memastikan pendapatan meningkat dari masa ke masa. Ini menghalang nilainya menurun kerana inflasi. Anuiti seumur hidup adalah selamat dan tidak perlu risau mereka akan habis.

Apakah pendapatan fleksibel?

Anda mungkin mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk bersara. Sekiranya anda melakukannya, anda mungkin memutuskan untuk tidak menyentuh pencen anda. Anda boleh mendapatkan pendapatan yang fleksibel atau sejumlah wang dari pencen semasa anda memerlukan wang.

Pencen anda berpeluang meningkat, tetapi ada risiko pelaburan anda berkurang nilainya. Sekiranya anda menggunakan wang pencen anda untuk memberi anda pendapatan, anda mungkin perlu menurunkan jumlah wang yang anda keluarkan daripadanya. Semua simpanan dan pelaburan yang anda miliki dapat terjejas dengan cara yang sama.

Walaupun anda dapat memperoleh pendapatan yang fleksibel dari kawasan-kawasan ini, anda perlu mengetahui berapa banyak wang yang anda keluarkan untuk memastikannya bertahan. Penjimatan dan pelaburan mungkin tidak berlangsung selagi anda merancang. Di samping itu, anda mungkin tidak memperoleh sebanyak yang diharapkan. Dalam kes ini, anda perlu mengurangkan jumlah pendapatan anda untuk mengelakkan kehabisan wang.

Penyumbang Pakar:

Zanthe Alexander Bentley adalah veteran kewangan Pelaburan yang Dijamin Harta dengan pengalaman pengurusan kekayaan lebih dari 25 tahun yang menasihati pejabat keluarga dan institusi mengenai keperluan kewangan korporat mereka termasuk kenaikan modal (hutang & ekuiti), penyusunan semula dan aktiviti M&A. Dia mempunyai pengalaman penting dalam pengurusan pelaburan dan perbankan pelaburan dan menghabiskan sembilan tahun di UBS dengan fokus pada arbitraj bon boleh ubah dan derivatif ekuiti.

Sebelum terlibat dalam Pengurusan Aset, dia mengembangkan broker kecil Sepanyol dari segelintir kakitangan di Barcelona ke sebuah syarikat broker yang pelbagai dengan lebih dari 150 kakitangan yang tersebar di 9 negara, melakukan transaksi dari Pendapatan Tetap dan Pinjaman Hasil Tinggi dari Gred ke Tinggi; Produk Berstruktur hingga ekuiti yang diperdagangkan.

Setelah meluangkan masa untuk menumpukan perhatian pada aktiviti pejabat keluarga di Asia, Zanthe-Alexander kini memimpin dana tanpa faedah bercita-cita tinggi yang memberikan pertumbuhan dan pendapatan luar biasa kepada Pelabur Canggih.

Zanthe Alexander Bentley Twitter: https://twitter.com/BentleyZanthe