Veberhênana Peer û Krediya Peer

Veberhênana Peer û Krediya Peer

Veberhênana Peer û Krediya Peer

Dabeşkirina portfoliyoya we ji bo mezinbûnê aliyek girîng e. Ev tê vê wateyê ku veberhênanên ku rêjeyên ewledar, ewledar ên ku kêm dibin pêşkêşî bikin bi derfetên qezenckirina vegerandinên mezintir ên ku xetereyê jî zêde dikin, didin hev. Krediya peer û peredana bi hişyariya ku xetereyek mezintir bi veberhênanê ve girêdayî ye, potansiyela vegera mezintir pêşkêş dike.

Carinan tê gotin deynkirina sûkê, peer to peer dihêle hûn rasterast drav bidin deyndaran. Li şûna karanîna saziyek darayî wekî bank an fîrmayek deyndar, hûn dravê hewceyê krediyek hewce dike ku dixwaze karsaziyek dest pê bike, karsaziyek berbiçav, an çalakiyek din a ku vegera berbiçav soz dide.

Pir pratîkên deynkirina hevrêyan ne tenê karsaziyek piçûk, lê emlak û heta deynên xwendekaran jî. Potansiyela qezencê girîng e ji ber ku rêjeyên vegerê bi gelemperî du hejmar in, lê xetere jî zêde dibe.

Çima Veberhênana Li Peer Bi Krediya Peer re ewçend populer e?

Ev awayê deynkirinê heger ji saziyên deyndêrîna kevneşopî ne dirêjtir be jî, heçî dirêj e. Kesek an komek mirovên dewlemend bi mebesta ku vegerînê bistînin drav didin, dibe ku bi qasî dravê bixwe kevn be. Lê di çend sedsalên borî de kiryarên bi vî rengî ji ber rîsk û populerbûna saziyên deyndêr ji bo kesên ku dixwazin karsaziyê çêbikin, nekêşbar bikirin, an deynan bigirin da ku rewşa xwe baştir bikin.

Dema ku deyndêrên kevneşopî pratîkên xweyên deyn guhertin, ew bi hilweşîna xaniyê 2008-an re bi rengek berbiçav guherî. Di encamê de wergirtina krediyek kevneşop dijwartir bû. Çend sal şûnda digel rabûna sermayedariya girseyî re têkildar, deyndariya peer-peer ji nişkê ve careke din populer bû.

Awantajên Veberhênana Peer Bi Krediya Peer

Di veberhênanê deynkirina peer-peer ji hevûdu re feydeyên berbiçav hene. Ji bo gelekên ku hewl didin portfoliyoyên xwe fireh bikin, ev forma veberhênanê di deynkirina peer ji peer re derfetên girîng peyda dike.

  • Direktasyon: Ji deyn karsaziyê bigire heya veberhênana nekêşbar heya krediyên xwendekar û hwd. Hûn dikarin hilbijêrin ka kîjan celeb veberhênin û bi karsaziyên bi rîsk kêmtir dest pê bikin heya ku hûn ji pratîkê bêtir xweş bibin. Wekî din, hûn dikarin beşdarî komên veberhênanê bibin ku di vê forma krediyê de pispor dibin.
  • Dabeşkirin: Hûn dikarin xwe bigihînin celebên cûda yên deynan, ku tevî xetereya ferdî ya mezintir, xetereya tevahî ya portfoliyoya we kêm dike. Ji ber ku hûn dikarin veberhênanên xwe li cûrbecûr firehtir belav bikin ku ji we re dibe alîkar ku vegera giştî baştir çêbibe. Ev wekî notên kirînê tê zanîn, ku hûn çend mîqyasek drav pêşkêş dikin, bi gelemperî digel notên ji veberhênerên din, ku tê vê wateyê ku hûn veberhênana xwerû kêm dikin.
  • Cureyê Krediyê: Deynên ku bi navgîniya peer û deyndariya peer ve hatine afirandin bi gelemperî li gorî veberhênanên kevneşopî çêtir in. Ew gelemperî ye ku meriv vegera veberhênanê bi du reqemî digihîje, her çend bê guman pir di nav rêjeya vegera 5% heya 9% de ye. Di wê rêjeya kêmtir de jî, deynkirina hevra ji gelek celebên veberhênanê yên kevneşopî çêtir e.

Dezavantajên Veberhênana Li Krediya Peer û Peer

Bi berdêlên mezin rîskên mezintir jî hene. Di vî warî de deynkirina peer û peer ji hev cûda nîne. Berî ku we biryar da ku hûn vê forma veberhênanê bikar bînin, ew drav dide ku hûn rîskên têkildar fam bikin.

  • Deynên Bêbawer: Ji ber ku deyn ji kesan re têne kirin, metirsiya ku dê deyn neqediya beramberî deyndariya ku pêgirt têde ye, pir girîng e. Dema ku veberhênanên nekêşbar bi kêmî ve xwedan kefaleta axê bixwe ye, ger ku deyn li ser bingeha karsaziyek an kesek têkçûyî ya ku soza wan bi cih nayîne vebe, hemî dravê veberhênandî winda dibe.
  • Li şûna ku hûn hemû hêkên xwe têxin yek selikê, hûn dikarin rîskê heya radeyekê bi cûrbecûrkirina gelek notên cûda kêm bikin. Lêbelê, hîn jî dê deynên ku nehêle ne, hebin, ji ber vê yekê divê hûn ji bo wê bûyerê amade bin.
  • Jêderxistin: Deynên ku di deynkirina peer-peer de hene bi demê re têne dayîn. Ev tê vê wateyê ku veberhênana we dê di paşiya paşîn de bi deynek serfiraz di demek de sifir bibe. Heya ku hûn dravdanan li deverek din ji nû ve veber nekin, dema ku deyn xelas bû dê we sermayeyek veberhênanê tune. Bi gotinên din, hûn nekarin tenê ji dravê ku ji krediyê paşve hatî stendin mîna ku hûn bi girêdanan re mînak bikin û li bendê ne ku drav berdewam bike.
  • Nebûna Bîmeya FDIC: Vê forma veberhênanê ji hêla FDIC ve nayê veşartin. Ji ber vê yekê, heke deyndêr defa xwe bike, hûn ê ji bo deyn neyê vegerandin. Ger platformên ku ji bo peer veberhênana peer têne bikar anîn jî neyên têkbirin ev rast e. Lêbelê, di rewşên weha de dê saziyek din bi gelemperî platforma têkçûyî bikire û bigire, lê ew her dem pêk nayê.
  • Paqijîbûn: Dibe ku notên ku we bi vê forma krediyê bi dest xwe xistine bifroşin, lê vexwarin kêm e. Zêdetir, firotina notan ji veberhênana weya xwerû kêmtir tê kirin, ji ber vê yekê hûn radiwestin ku di pêvajoyê de drav winda bikin. Heke hûn hewce ne ku ji ber çi sedemê nîşeya xwe drav bikin, wê hingê divê hûn hêvî bikin ku li ser veberhênanê winda bikin. Ev rahijmendiya vî rengî ya deynkirina deyn kêm dike.

Ji ber ku ev celeb deyndanîn bi rengek nû ye, qe nebe ew di vê awayê berbelav de heya vê paşîn nehatiye pratîzekirin, temenê dirêjiya platformê hîn jî nayê zanîn. Bi gotinek din, dibe ku krediya hevrêyê bi salan bi salan hêj populertir û zindîtir bibe an jî têk here û têk biçe.

Lê tevî hemî neyîniyên ku bi deyndana peer û peer re têkildar in jî, ew îro teşeyek veberhênanê ya bihêz, berbiçav tête hesibandin. Pêdivî ye ku hûn hay jê hebin, nemaze di destpêkê de gava ku hûn xwediyê zanebûn û ezmûnek kêm bin. Kirîna notên piçûk bi qasî 25 $ ji dêvla ku hûn veberhênanên mezin bikin, awayek girîng e ku hûn rîsk kêm bikin dema ku hûn hîn jî vegerek tendurust bistînin.

Gava ku pêşeroj dikare bi peredana peer ji peer re ne diyar be, ew formek veberhênanê ya bihêz e, ya ku hûn dikarin îro jê sûd werbigirin.

Veberhênana li Peer û Krediya Peer, © Veberhênerê Sophisticated 2021

Alîkarê Pispor:

Zanthe Alexander Bentley dêrînek darayî ye ku bi serpêhatiya rêveberiya dewlemendiya zêdeyî 25 salan ve li ser daxwazên darayî yên pargîdanî di nav de zêdekirina sermiyanê (deyn & dadperwerî), ji nû ve sazkirin û çalakiyên M&A hem şêwirmendiya nivîsgeh û saziyên malbatê dike. Di rêveberiya veberhênanê û bankeya veberhênanê de ezmûnek wî ya girîng heye û neh salan li UBS sekinî ser arbitrage bond bond and derivatives equity.

Berî ku têkeve nav Birêvebiriya Sermayeyê wî brokeragek piçûk a Spanishspanyolî ji çend karmendên li Barselonayê ber bi pargîdaniyek brokerkeriya cûrbecûr ve berfireh kir ku li 150 welatan li 9 welatan belav bû, danûstandinên ji Pola Bilind heya Berhemdariya Hatina Bidawî û Krediyan kir; Berhemên Damezirandî bi navgîniya veberhênanên bazirganî yên veguherandin.

Piştî ku wext girt ku li ser xebatên nivîsgeha malbatê yên li Asyayê bisekine, Zanthe-Alexander naha pêşengiya fonek dilxwaz a sifir-leveraged dike ku mezinbûn û dahata awarte ji Veberhênerên Sofîstîk re peyda dike.

Zanthe Alexander Bentley Twitter: https://twitter.com/BentleyZanthe