Kinnisvarainvesteeringud

Kinnisvarainvesteeringud

Kinnisvarasse investeerimine

Kinnisvara on üldiselt olnud üks usaldusväärsemaid investeeringuid, mida saate teha, pakkudes nii turvalisust kui ka head tootlust. See võib olla ka üks huvitavamaid, pakkudes veidi praktilisemat lähenemist. Ehkki kinnisvarasse investeerimiseks on palju võimalusi, on tõenäoline, et teil on materiaalne vara, saate oma kinnisvarainvesteeringut vaadata ja külastada. Võite isegi olla seotud oma vara haldamisega. Kuid see pole mõeldud kõigile.

Mis on kinnisvarasse investeerimise eelised?

Kinnisvara on suurepärane viis jõukuse loomiseks ja tulu teenimiseks; tavaliselt hindavad kinnisvara väärtust, kuid samal ajal teenivad nad omanikule üüritulu. Ja ajalooliselt on see olnud uskumatult usaldusväärne.

Võite eeldada, et 2000. aasta lõpus ostetud kinnisvara väärtus kahekordistus kakskümmend aastat hiljem, 2020. aasta lõpus, samal ajal kui üürid on samal perioodil tõusnud 85%.

Mis on kinnisvarainvesteeringute puudused?

Kinnisvarainvesteeringud pole mõeldud kõigile. Võib-olla on suurim takistus see, et see nõuab palju kapitali ja seob seda tavaliselt pikka aega. Ja kuigi pika perioodi tootlus on hea, ei saa seda lühikese või keskmise tähtajaga alati öelda. Näiteks 2017. aastal ostetud maja väärtus tõusis järgmise kolme aasta jooksul vaid veidi üle 2.5% ja suurema osa sellest perioodist oleks see olnud vähem kui ostuhind.

Ka sissetulek pole alati püsiv, kuna see sõltub kasutatavast kinnisvarast ja üürnikelt üüri maksmisest, millest kumbki pole tagatud.

Ja seal võivad olla märkimisväärsed kulud, näiteks hooldus-, rutiinsed või hädaolukorrad või märkimisväärsed osa sissetulekutest võivad võtta kohtukulud.

Kuidas teenida raha kinnisvarast?

Kinnisvarast raha teenimiseks pole tõelist saladust, see on nagu iga teine ​​investeering; sisuliselt vajate vara väärtuse kasvu pluss tulu, mida see teenib, kokku rohkem, kui see teile ostmiseks ja hooldamiseks maksab. See on pealtnäha lihtne, kuid praktikas raskem.

On kolm võimalust, millest igaüks pakub oma eeliseid ja puudusi.

Kinnisvara investeerimisfond

Kinnisvarainvesteeringute usaldusfond (REIT) kasutab sisuliselt aktsiaturgu investeerimiseks elamutesse või toimiv kinnisvara. REIT võib pakkuda palju eeliseid. See on odavam kui kinnisvara ostmine, kuna ostate lihtsalt aktsiaid ja saate kogust vastavalt oma eelarvele kohandada. Samuti kipub sellega kaasnema vähem riske, kuna REIT omab tavaliselt mitmekesist portfelli, mis aitab kindlates sektorites turumuutuste eest maanduda. Lisateave kinnisvara sündikatsiooni kohta.

Võib-olla on see lõbus. Sisuliselt on see pigem aktsiaturgude investeering kui kinnisvarainvesteering. Nii et kuigi teie raha võidakse lõpuks investeerida kinnisvarasse, on see teie jaoks vähe praktilist muutust.

See on siiski toimiv viis raha teenida. Nagu ka kinnisvara, on kasumiks kaks võimalust, kas müües aktsiaid kõrgema hinnaga kui maksite, või teenides passiivset tulu dividendimaksetest.

Keeratavad omadused

Kinnisvarast raha teenimine on kinnisvara pööramine ehk ostmine ja müümine. See tugineb suuresti üksiku vara väärtuse tõusule, sageli suhteliselt lühikese aja jooksul, kas kinnisvara väärtuse üldisest kallinemisest või kinnisvara renoveerimise või arendustöö tulemusena. Sõltuvalt kinnisvarast, mida keerate, võib olla võimalik teenida passiivset tulu ka siis, kui see on teie omandis.

Sellel on mõned puudused. Nagu iga kinnisvaraomand, nõuab see ka suurt kapitali. Samuti on see vastuvõtlikum lühiajalistele liikumistele kinnisvaraturul, need ei pruugi alati teie kasuks tulla. Ja kui loodate oma tehtud parenduste abil kasumit teenida, on oht, et see võib osutuda oodatust kallimaks või paljastada probleeme, mis nõuavad kulukaid parandustöid.

Paljud inimesed leiavad, et see on aga suurepärane viis kinnisvaras raha teenida. See sobib eriti neile, kes otsivad midagi käepärast, ja paljud inimesed muudavad projektijuhtimise sisuliselt oma karjääriks. Kui teil on ehitusest, renoveerimisest ja kaunistamisest hea arusaam või isegi oskused mõnda neist ise teha, võib see olla tulus.

Kinnisvarasse investeerimine üürileandjaks saades

Üüritulu on ilmselt kõige populaarsem viis kinnisvarainvesteeringutest raha teenimiseks, seda nii kulutatud sularaha kui ka nende inimeste arvu poolest, kellel on üüritulu. Ehkki kinnisvarainvestor eeldab, et nende vara väärtus tõuseb, on nad üldiselt huvitatud pigem rahavoogust kui kapitaliväärtusest. Ehkki kinnisvaraportfelli haldamisega tuleb tegeleda, on sissetulek suures osas passiivne.

Jällegi on puuduseks see, et see nõuab suurt kapitali. Ehkki kinnisvarainvesteeringut on võimalik hüpoteegiga osta ja paljud seda teevad, on see oht, et hüpoteekmaksed tuleb tasuda olenemata sellest, kas teenite üüritulu või mitte. Seda riski tunnetavad kõige teravamalt need, kellel on väike portfell, kus risk võib koonduda vaid ühte või kahte üüripinda.

Vaatamata sellele on see sageli kasumlik ja nauditav tegevus, mis pakub palju turvalisust. Kuigi sissetulek on enamiku inimeste peamine motivaator, on neil ka väärtusliku vara või varade turvalisus. Ja tavaliselt on võimalik dikteerida, kui kaasatud olete, alates oma kinnisvara otsesest haldamisest kuni fondivalitseja kasutamiseni, võite olla nii praktiline kui soovite.

Kinnisvara investeerimisega alustamine

Kui kaalute kinnisvaraga alustamist, on oluline saada nõuetekohast nõu ja vaadata oma olukorda ausalt. Kõigi tagurpidi jaoks ei ole kinnisvara mõeldud kõigile ja sellel on teatud riske ning kui asjad lähevad valesti, võib see osutuda kulukaks.

Esiteks küsige, kas saate seda endale lubada, ja ideaalis oleks teil seda lubada sularaha. Kinnisvara tootlus võib nõutava kapitali väljaminekuga võrreldes olla väike. Veenduge, et saaksite endale lubada selle kapitali sidumist potentsiaalselt väga pikaks ajaks.

Kui kasutate ostu rahastamiseks hüpoteeki, peate siiski arvestama taskukohasusega; pank võib küll kapitali pakkuda, kuid tagasimakseid peate siiski rahastama. Paljud inimesed eeldavad, et kinnisvara saadud üüritulu katab hüpoteegi, kuid ebaõnnestub siis, kui vara on pikaks ajaks vaba. Ideaalis peaksite olema olukorras, kus saate hüpoteeki endale lubada ka siis, kui teil pole üürnikke, seega pole mingit riski, et jätate maksmata.

Kui olete kindel, et see on rahaliselt elujõuline, peaksite võimalikke oste põhjalikult uurima. Mõelge võimalustele, mida peate võib-olla alustama väikesest. Paljud inimesed alustavad terve üürikorteri ostmise asemel kõigest väikesest dupleksist, mille nad rendivad. See annab teile võimaluse köisi õppida väikeses mahus ilma kalli õppekõverata.

Samuti peaksite uurima piirkonda, kus soovite osta. Ükskõik, kas soovite ostetud kinnisvara ümber pöörata või rentida. Veenduge, et olete teadlik kavandatavatest arendustest, mis võivad kinnisvara väärtust mõjutada. Kui kohalik omavalitsus plaanib näiteks uut teed, võib see tähendada, et teie kinnisvara koguneb väärtuseks, kuna see on nüüd paremini ligipääsetav, või langeb see järsult, tähendab uus tee pidevat müra otse magamistoa akna taga.

Ja kui olete otsusele lähemale jõudnud, vaadake oma olukorda üksikasjalikumalt. Konkreetset kinnisvara silmas pidades võite hakata teadlikumalt hindama võimalikke kulusid ja sissetulekuid, kas üür on piirkonnas piisavalt kõrge, et katta näiteks hüpoteegimakseid, või tähendab hoone vanus, et tõenäoliselt üsna korrapärane hooldusvajadus. Need ei ole täiesti täpsed, kuid võivad aidata teil teha teadlikumat otsust.

Lõpuks mõelge riskidele. Veenduge, et teil oleks hädaolukordade katmiseks rahalisi vahendeid, või kui te seda ei tee, kasutage tulu selle genereerimiseks. Ja mõelge sõidukile, mida kasutate oma kinnisvara ostmiseks. Teie advokaat oskab soovitada, milline valik on teie jaoks parim, kuid juriidilise isiku kasutamine kinnisvara ostmiseks võib teid aidata kaitsta teid suurte kahjude eest.

Kindel investeering

Kinnisvarainvesteeringud pole mõeldud kõigile. Vajalik kapital on paljudele inimestele liiga suur takistus ja teised hoiavad vajalik juhtkond ära. Kuid see on pidevalt olnud hea tootlusega turvaline investeering.

See on märk selle pakutavast turvalisusest, et paljud inimesed, kes on oma varanduse mujal teinud, olgu siis börsil või ettevõtjana, investeerivad sageli olulise osa sellest varandusest kinnisvarasse. Nagu iga investeering, peaksite alati küsima professionaalset nõu näiteks spetsialistilt Physis Realty, kuid kinnisvara on tõenäoliselt üks parimaid investeeringuid, mida saate teha.

Ekspert-kaasautor:

Zanthe Alexander Bentley on üle 25-aastase varahalduskogemusega finantsveteran, kes nõustab nii perekontoreid kui ka asutusi nende ettevõtete rahaliste nõuete osas, sealhulgas kapitali suurendamine (võlg ja omakapital), restruktureerimised ja ühinemis- ja ühinemistehingud. Tal on märkimisväärne kogemus investeeringute haldamise ja investeerimispanganduse alal ning ta veetis üheksa aastat UBS-is konverteeritavate võlakirjade arbitraažile ja aktsiaderivatiividele.

Enne varahalduses osalemist laiendas ta väikest Hispaania maaklerfirmat käputäiest töötajatest Barcelonas mitmekülgseks vahendusettevõtteks, kus oli üle 150 töötaja ja kes olid jaotatud 9 riiki, tehingute tehinguid kõrge palgaastmega kõrge tootlusega põhitulude ja laenudega; Struktureeritud tooted kuni börsil kaubeldavate aktsiateni.

Olles võtnud aega Aasias perekontorite tegevusele keskendumiseks, juhib Zanthe-Alexander nüüd ambitsioonikat nullvõimendusega fondi, mis pakub kogenud investoritele erakordset kasvu ja sissetulekuid.

Zanthe Alexander Bentley Twitter: https://twitter.com/BentleyZanthe