Kuidas võlakirjadesse investeerida

Kuidas võlakirjadesse investeerida

Kuidas võlakirjadesse investeerida

Kui olete kunagi vaadanud Hollywoodi filmi finantsinvesteeringute kohta, nagu Wall Street, Trading Places või The Big Short, võite olla kuulnud terminit "võlakirjad". Võlakirjad on eksisteerinud sajandeid ja on võimalus ettevõtetel või valitsustel koguda raha erinevatesse projektidesse investeerimiseks. Organisatsioonid ja valitsused on emiteerinud võlakirju igasuguste programmide jaoks.

Üks projekt, kus võlakirju emiteeriti, oli USA II maailmasõja ajal. Valitsus suutis avalikkusele võlakirju müüa ja sõjategevuse eest maksta. Pärast sõda oli valitsusel kohustus maksta investoritele nende võlakirjade eest tagasi. Seega tasuti investeering intressidega ära. Vaatame lähemalt, kuidas võlakirjad töötavad ja kuidas saab nendesse investeerimisega raha teenida.

Kuidas võlakirjad toimivad?

Võlakirjad on lihtsalt võimalus valitsusorganisatsioonil raha koguda. Võimalik, et omavalitsus peab projekti jaoks raha koguma ja saate oma raha selle lõpuleviimiseks investeerida. Kui investeerite kohaliku omavalitsuse emiteeritud võlakirja, makstakse teile tehtud investeeringute eest koos intressidega tagasi. Maksed tehakse kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul.

Võite osta 10,000 10 dollari suuruse võlakirja 3 aastaks kohaliku omavalitsuse 10% intressiga. Vastutasuks võlakirja ostmiseks kasutatud raha eest lubab linn teile iga poole aasta tagant intressi maksta. Kümneaastase perioodi lõpus makstakse teie 10,000 XNUMX dollarit tagasi kaks korda aastas tehtud intresside kõrval.

Kas võlakirjadesse investeerimisega saab raha teenida?

Võlakirjadesse investeerides saate raha teenida kahel erineval viisil. Esiteks saate võlakirja osta ja hoida selle lõpptähtajani, kogudes samal ajal kõik neile tehtud intressimaksed. Võlakirjade intressi makstakse tavaliselt kaks korda aastas.

Teine võimalus võlakirjainvesteeringutelt kasumit teenida on müüa neile kõrgem hind, kui algselt nende eest maksisite. Kui maksisite võlakirja eest 10,000 11,000 dollarit, võite võlakirja müüa 1,000 XNUMX dollari eest, kui selle turuväärtus tõuseb. Turuväärtuse suurenemisel võlakirja müümisega tasute XNUMX dollari suuruse kasumi.

Võlakirjade hinnad võivad aja jooksul tõusta kahel põhjusel. Laenusaaja krediidiriski profiili saab täiendada, mis tähendab, et suurema tõenäosusega maksab võlakiri tagasi pärast tähtaja saabumist. Kui see juhtub, tõuseb võlakirja hind tavaliselt. Lisaks, kui hiljuti emiteeritud võlakirjade intressimäärad langevad, suureneb olemasoleva võlakirja väärtus kõrgema intressimääraga.

Mis tüüpi võlakirjad on?

Teile võib olla kõige paremini tuttav mõiste „riigivõlakirjad”. Kohalike või riikide valitsuste emiteeritud võlakirju on kahte tüüpi. Üks on välja antud ka eraettevõtete poolt.

Igat tüüpi võlakirjad pakuvad oma tasu ja riski.

  • Ettevõtte võlakirjad - ettevõtte võlakiri pakub sageli kõrgemaid intressimäärasid kui muud tüüpi võlakirjad. Ettevõtted, kes müüvad ettevõtte võlakirja, on suurema tõenäosusega täitmatajätnud kui valitsusüksused. Seetõttu ei saa te oma raha tagasi.
  • Omavalitsuste võlakirjad - Muni võlakirja emiteerib riik, linn või mõni muu kohaliku omavalitsuse üksus avalike projektide jaoks raha kogumiseks või avalike teenuste osutamiseks. Linn võib emiteerida munitsipaalvõlakirju, et koguda raha uue silla ehitamiseks või olemasoleva naabruspargi renoveerimiseks.
  • Riigivõlakirjad - tuntud ka kui T-võlakiri, need emiteerib Ameerika Ühendriikide valitsus. T-võlakirjadel on maksejõuetuse riski puudumine; seetõttu ei pea valitsus neid pakkuma ettevõtete võlakirjadega samade intressimääradega. Intressimäärad on sageli madalamad.

Kuidas võlakirju osta ja investeerida?

Võlakirjadega kaubeldakse börsiväliselt, mis muudab need erinevad aktsiatest, mida ostetakse ja müüakse avalikult. Võlakirjadesse investeerimiseks peate palgama maakleri. Hea uudis on see, et riigivõlakirju saab osta otse USA valitsuselt. Seetõttu võite vahendaja välja lõigata ja kogu kasum läheb teile.

Võlakirjade üks puudus on see, et investorid ei pruugi olla kindlad, et saavad oma investeeringu eest õiglast hinda. Varusid müüakse tsentraliseeritud kohas - Wall Streetil - ja on lihtne mõista, kas hind on õige või mitte. Võlakirjadega tegeletakse erinevalt ja te ei tea alati, kas hind on täpne. Finantstööstuse reguleeriv asutus (FINRA) teostab võlakirjaturu reguleerimise üle mingil määral järelevalvet. See postitab tehinguhinnad siis, kui andmed on kättesaadavad.

Mis kasu on võlakirjadesse investeerimisel?

Võlakirjadesse investeerimisel leiate mitmeid eeliseid. Eelised hõlmavad järgmist:

  • Turvalisus - need on investeeringute osas suhteliselt ohutud. Võlakirja väärtused jäävad sageli stabiilseks ega kõigu nii palju kui aktsiahinnad.
  • Sissetulek - need pakuvad prognoositavat ja püsivat sissetulekuvoogu. Võlakirja kehtivusaja eest saate fikseeritud hind kaks korda aastas.
  • Kogukond - võlakirja ostmisel võite aidata oma kohalikku piirkonda paremaks muuta. Mitte ainult ei teenita raha, vaid ka hea enesetunde tegur suureneb.
  • Mitmekesistamine - võlakirjadesse investeerimine võimaldab portfelli mitmekesistada. Aktsiad ületavad võlakirju aja jooksul tavaliselt. Kuid nii aktsiate kui ka võlakirjade olemasolu teie portfellis on turvaline viis raha investeerimiseks.

Kas peaksin investeerima võlakirjadesse?

Kuigi võlakirjad kõlavad suurepäraselt, peate maha istuma ja kaaluma, kas nendesse investeerimine sobib teie portfelli jaoks. Võlakirjad on sageli kordi turvalisemad kui aktsiad. Kui soovite seda turvaliselt mängida ja vältida raha kaotamist, on võlakirjade ostmine suurepärane võimalus.

Kui olete juba märkimisväärse summa raha aktsiatesse investeerinud, võib portfelli mitmekesistamine võlakirjadega kaitsta end kõikuvate turgude eest. Investorite vananedes peaksid nad keskenduma rohkem võlakirjade ostmisele ja suurema osa oma aktsiate müümisele. Miks? Võlakirjad on vananedes turvalisemad ja pakuvad investoritele turvalisust.

Kas peaksite investeerima võlakirjadesse? Võlakirjade ostmisel on palju häid külgi, kuid lõpuks peate tagama, et nendesse investeerimine oleks teie jaoks õige.

Ekspert-kaasautor:

Zanthe Alexander Bentley on üle 25-aastase varahalduskogemusega finantsveteran, kes nõustab nii perekontoreid kui ka asutusi nende ettevõtete rahaliste nõuete osas, sealhulgas kapitali suurendamine (võlg ja omakapital), restruktureerimised ja ühinemis- ja ühinemistehingud. Tal on märkimisväärne kogemus investeeringute haldamise ja investeerimispanganduse alal ning ta veetis üheksa aastat UBS-is konverteeritavate võlakirjade arbitraažile ja aktsiaderivatiividele.

Enne varahalduses osalemist laiendas ta väikest Hispaania maaklerfirmat käputäiest töötajatest Barcelonas mitmekülgseks vahendusettevõtteks, kus oli üle 150 töötaja ja kes olid jaotatud 9 riiki, tehingute tehinguid kõrge palgaastmega kõrge tootlusega põhitulude ja laenudega; Struktureeritud tooted kuni börsil kaubeldavate aktsiateni.

Olles võtnud aega Aasias perekontorite tegevusele keskendumiseks, juhib Zanthe-Alexander nüüd ambitsioonikat nullvõimendusega fondi, mis pakub kogenud investoritele erakordset kasvu ja sissetulekuid.

Zanthe Alexander Bentley Twitter: https://twitter.com/BentleyZanthe